Bilan patrimonial dirigeant — audit complet

Q: Quelle est la différence entre un bilan patrimonial et un simple conseil en placement ?

Un conseil en placement se concentre sur un produit (assurance-vie, SCPI, PER). Un bilan patrimonial analyse l'ensemble de votre situation — professionnelle, personnelle, familiale et fiscale — pour construire une stratégie globale cohérente. Le placement n'est qu'un outil parmi d'autres, pas le point de départ.

Le diagnostic

À quoi sert un bilan patrimonial pour un dirigeant ?

Un bilan patrimonial analyse l'ensemble de votre situation — professionnelle, personnelle, familiale et fiscale — pour construire une vision globale et identifier les déséquilibres.

La plupart des dirigeants de PME prennent leurs décisions patrimoniales par fragments : un contrat d'assurance-vie ici, un investissement immobilier là, un PER conseillé par l'expert-comptable. Chaque décision isolée peut sembler pertinente. Mais sans vision d'ensemble, ces choix s'accumulent sans cohérence — et créent des vulnérabilités invisibles.

Le bilan patrimonial pose un diagnostic structuré sur six dimensions : votre patrimoine professionnel (entreprise, titres, trésorerie), votre patrimoine personnel (immobilier, placements, épargne), votre fiscalité (IR, IS, IFI, plus-values), votre protection (régime matrimonial, prévoyance, clause bénéficiaire), votre transmission (donation, Dutreil, succession) et vos objectifs de vie (retraite, projets, horizon).

Ce n'est pas une vente de produit. C'est un travail d'analyse qui produit un document écrit — la note de synthèse patrimoniale — avec des préconisations chiffrées et un plan d'action.

Le livrable

Ce que vous recevez concrètement

Situation patrimoniale

Cartographie complète : patrimoine immobilier, financier, professionnel et passif. Bilan net consolidé. Analyse de la concentration du patrimoine dans l'outil professionnel — et de ce que ça implique.

II.

Diagnostic

Forces, vulnérabilités et opportunités de votre situation actuelle. Identification des risques — régime matrimonial inadapté, absence de prévoyance, fiscalité sous-optimisée, transmission non préparée.

III.

Préconisations chiffrées

Scénarios comparés avec simulation fiscale : structuration en holding, optimisation de la rémunération, arbitrage AV/PER, préparation de la cession d'entreprise. Chaque recommandation est sourcée (CGI, BOFiP).

IV.

Plan d'action

Calendrier de mise en œuvre, intervenants identifiés (notaire, avocat, expert-comptable), échéances fiscales à respecter. Un document opérationnel, pas un rapport qui reste dans un tiroir.

Coordination

Interface avec vos conseils existants — expert-comptable, notaire, avocat. Notre rôle de chef d'orchestre garantit que chaque intervenant travaille dans le même cadre stratégique.

VI.

Suivi dans la durée

Le bilan patrimonial n'est pas un acte unique. Votre situation évolue — loi de finances, cession, naissance, divorce, retraite. Un suivi annuel ajuste la stratégie aux changements de contexte.

Le parcours

Comment se déroule un bilan patrimonial ?

Quatre étapes, de la prise de contact à la mise en œuvre.

Premier entretien — diagnostic libre

Un échange d'environ 1h30 pour comprendre votre situation, vos objectifs et vos préoccupations. Pas de documents à fournir, pas de produit à vendre. Cet entretien est confidentiel et sans engagement. Il peut se dérouler en présentiel à Annecy, à Lyon, ou en visioconférence.

Collecte et analyse

Si vous décidez de poursuivre, nous formalisons une lettre de mission. Vous nous transmettez les documents nécessaires : avis d'imposition, contrats d'assurance-vie, statuts de sociétés, relevés de placements, contrat de mariage. Notre équipe analyse l'ensemble et construit la note de synthèse.

Restitution des préconisations

Un second rendez-vous dédié pour présenter le diagnostic et les scénarios chiffrés. Nous comparons les options, expliquons les arbitrages et répondons à vos questions. Vous décidez — nous ne poussons aucun produit.

Mise en œuvre et suivi

Nous coordonnons la mise en place avec vos intervenants : notaire pour les donations ou le changement de régime matrimonial, avocat pour la structuration, expert-comptable pour les arbitrages fiscaux. Un point annuel permet d'ajuster la stratégie.

Le moment compte. Un bilan patrimonial réalisé 3 ans avant une cession permet d'activer des dispositifs (apport-cession 150-0 B ter, pacte Dutreil) qui nécessitent du temps. Réalisé 6 mois avant, les options se réduisent considérablement. Anticiper change le résultat.

Cabinet enregistré à l'ORIAS sous le n° 24000968. CH Gestion Privée intervient en ingénierie patrimoniale et en stratégie d'investissement pour les dirigeants de PME et ETI, en architecture ouverte — aucune contrainte de référencement produit. Basé à Annecy, le cabinet intervient dans toute la région Auvergne-Rhône-Alpes.

Questions fréquentes

Vos questions sur le bilan patrimonial

Combien de temps dure un bilan patrimonial ?

Le premier entretien dure environ 1h30. L'analyse complète et la rédaction de la note de synthèse nécessitent ensuite 2 à 4 semaines, selon la complexité de la situation. Le bilan est restitué lors d'un second rendez-vous dédié.

Faut-il fournir des documents dès le premier rendez-vous ?

Non. Le premier entretien est un échange libre pour comprendre votre situation et vos objectifs. La collecte de documents (avis d'imposition, contrats d'assurance-vie, statuts, relevés de placements) intervient dans un second temps, une fois la lettre de mission signée.

Quelle différence entre un bilan patrimonial et un conseil en placement ?

Un conseil en placement se concentre sur un produit — assurance-vie, SCPI, PER. Un bilan patrimonial analyse l'ensemble de votre situation pour construire une stratégie globale. Le placement n'est qu'un outil parmi d'autres, pas le point de départ. C'est la différence entre un médecin généraliste qui diagnostique et un pharmacien qui vend un médicament.